信托违约,投资人如何追回投资款?

2020-10-04 08:23
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徐宝同律师团队结合这几年处理的信托违约、私募基金违约或到期无法赎回的案件,给大家聊一聊信托违约后,投资人应该从哪些角度来应对,最大限度追维护自己的权益,希望能对投资者有一点帮助。  

一、判断信托产品的运作模式

只有信托公司主动管理产品,也就是集合资金信托计划,属于信托主动发行的产品。对于主动管理产品,按照法律的相关规定,信托公司必须在项目筛选和尽调的时候做到尽职尽责。而且在项目出现风险之后,要严格履行自己作为受托人的权利。也就是说,对于产品出现的各种逾期和风险,信托公司是有负有责任的,但是这不代表信托公司要刚兑,两者不能直接划等号。

对于通道类产品而言,则不存在这个问题。哪怕项目出现违约或者出现管理人(非信托公司)跑路的极端事情,都和信托公司无关。即使是对簿公堂,信托也是不负有任何责任的。为啥会这样?因为对于这一类产品而言,信托相当于只是提供了一个通道。

投资者在投资信托产品的时候,一定要注意自己购买的究竟是由信托公司主动管理的集合资金信托计划,还是仅仅只是由信托作为通道发行的产品,因为两者有本质的区别。

二、什么是信托违约

信托是否为违约,通常要在项目到期后10个工作日内以有未收到本息作为判断标准,对于部分信托公司而言可能是15工作日。这个都在合同中予以规定,具体看签署的信托产品合同。

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三、维权方法

那么,在私信托计划出现违约到期无法赎回后,投资人该如何维护自己的权利呢?

1、了解违约的具体细节,考虑更换信托管理人

当信托产品出现违约的迹象,投资者应该及时了解受托人即信托公司是否有相应的风险处置预案和实施方案,必要时可以提前委托专业律师团队介入,进行初步的尽职调查,在准确了解事件细节后与律师团队讨论制定应对方案。

如果发现信托管理人存在违规或怠于行使职责的情况,则要考虑召开投资者大会,对风险控制方案予以表决或改变信托财产运用方式和期限等进行表决的,投资者应该积极配合。

通常受益人大会由信托计划的全体成员共同组成。对于提前终止或延长信托计划期限,改变信托的资金用途,财产运用方式更换受托人,提高受托人的报酬标准等决定,需要通过受益人大会予以解决。按照规定,以上需要由参加大会的受益人所持表决权的2/3以上通过。涉及到更换受托人,提前终止合同的,应该由全体人一致通过。

2、从监管与合规的角度应对

信托公司作为主动管理人,需要界定其职责。不过这职责并不是以自有资金保证刚兑,这是不合规也是不允许的。而是以“投资人利益最大化”为中心采取行动。主尽职调查是否真实完善;风控有没有落实到位。投资人最好联合起来委托外部律师直接与信托公司沟通,向信托公司提出处理方案、督促其尽快启动应对措施,如发起诉讼冻结账户、申请资产保全、处置抵押物等。

3、提起诉讼

如果信托管理人违反合同约定,则也可以考虑按合同追究其违约责任。

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投资者可以运用法律手段进行合法权益维护,向人民法院或仲裁机构提交的信息,进行信托公司的诉讼。

该方案重点也在于如何查找到其资产情况,然后再进行财产保全,查封其财产。

这就需要投资者去查明公司的资产情况,同时申请法院财产保全。当然,如何申请财产保全,并进行财产担保,都是非常专业的事情,如果投资者自己不懂,还是应该从一开始就请专业人士帮忙比较好。

诉讼或仲裁这个方案听起来可能没有多大作用,但在实际操作中有很多技巧和方法,不是简单的走一下诉讼流程。在诉讼或仲裁之前,需要分析各方的具体情况。当你把情况调查彻底了,再去做诉讼或仲裁方案,这样的诉讼或仲裁方案才会有回款。从这几年的类案处理经历中,我们总结了一套操作手法,并应用到信托违约的案件处理中,取得了意想不到的效果。

4. 启动破产清算

《破产法》规定,企业法人不能清偿到期债务,并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的,依照本法规定清理债务。债务人、债权人都可以作为破产申请人申请破产,启动债务人破产清算程序,通过司法途径追查管理人所管理或持有的财产。

以上是笔者团队在处理私募债违约案件中积累的实务经验,如想获取更有针对性的意见或相关资料,可以联系徐宝同律师(微信:13917219966)。